Власти обсуждают автоматический перевод пенсионных накоплений в ПДС: кого может затронуть инициатива

Власти обсуждают возможность автоматического перевода пенсионных накоплений граждан в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Речь идет о так называемой автоконвертации средств обязательного пенсионного страхования (ОПС) в пенсионные резервы в рамках ПДС.

Инициатива может затронуть не только граждан, которые не выбрали фонд для управления пенсионными накоплениями, — так называемых «молчунов», — но и тех, чьи накопления уже находятся в негосударственных пенсионных фондах. О подготовке соответствующего законопроекта сообщалось в июне 2026 года со ссылкой на источники, знакомые с его разработкой. 

При этом автоматический перевод пока не является действующей нормой. Сейчас участие в ПДС и перевод в нее пенсионных накоплений остаются добровольными: гражданин самостоятельно заключает договор долгосрочных сбережений и подает заявление на перевод средств. 

Что именно предлагают изменить

Сегодня перевод пенсионных накоплений из системы ОПС в ПДС происходит по инициативе самого гражданина. Закон позволяет застрахованному лицу перевести накопления в состав пенсионных резервов как единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. Для этого необходимо заключить договор ПДС и подать соответствующее заявление в фонд, в том числе через «Госуслуги». 

Обсуждаемая модель предполагает изменить сам принцип принятия решения: перевод может происходить по умолчанию, если гражданин не заявит об отказе. Именно это ранее предлагали обсуждать представители Госдумы и финансового рынка. В июне 2025 года глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорил о возможности законодательного решения, при котором пенсионные накопления граждан переводились бы в ПДС автоматически. Сергей Швецов, в свою очередь, предлагал предусмотреть право человека отказаться от такого перевода. 

В 2026 году дискуссия перешла на новый этап: по данным СМИ, правительство совместно с другими участниками рынка работает над законопроектом, предусматривающим возможность такой «автоконвертации». 

Кого может затронуть автоконвертация

Первая и наиболее очевидная группа — граждане, чьи пенсионные накопления находятся в Социальном фонде России и которые не выбрали НПФ или иной вариант управления накоплениями. Именно их традиционно называют «молчунами». Однако обсуждаемая инициатива может иметь более широкий охват. По данным РБК, речь идет не только о накоплениях «молчунов», но и о других пенсионных накоплениях в системе ОПС. 

Это означает, что потенциально под новую модель могут попасть:

• граждане с пенсионными накоплениями в СФР, которые не выбрали НПФ;
• граждане, чьи накопления уже находятся в НПФ;
• другие застрахованные лица, имеющие сформированные пенсионные накопления в системе ОПС, если соответствующие положения войдут в законопроект.

Точный круг граждан будет зависеть от окончательной редакции законопроекта. На сегодняшний день нельзя утверждать, что все эти категории будут автоматически переведены в ПДС: обсуждение параметров инициативы еще продолжается.

Что произойдет с выбором фонда

Сейчас гражданин сам выбирает НПФ — оператора программы. Банк России прямо указывает, что оператором ПДС может быть любой НПФ, а если человек хочет перевести в программу пенсионные накопления, фонд должен также работать в системе ОПС. 

При действующем порядке выбор фонда остается за гражданином. При автоматической модели этот механизм придется определить отдельно. В обсуждаемом законопроекте, по данным РБК, фигурирует идея создания специального «уполномоченного фонда», который мог бы централизованно управлять средствами граждан, имеющих накопления в Социальном фонде. 

Таким образом, возможны как минимум два принципиальных подхода: автоматическое направление средств в определенный фонд по установленному законом правилу либо сохранение возможности выбора НПФ самим гражданином с последующей автоконвертацией в выбранный фонд. Пока окончательная конструкция не определена.

Автоматический перевод не означает автоматический выбор стратегии

Даже если механизм автоконвертации будет введен, это не означает, что гражданин автоматически будет выбирать конкретные финансовые инструменты. В ПДС средства инвестирует НПФ самостоятельно либо через управляющие компании. При этом отдельные НПФ могут предлагать участникам разные инвестиционные портфели с различной структурой активов, риском и потенциальной доходностью. 

Следовательно, вопрос выбора фонда и вопрос инвестиционной стратегии — разные элементы системы. Сначала законодательство должно определить, куда именно попадут средства человека при отсутствии его активного выбора. После этого необходимо будет определить, сможет ли участник изменить фонд и на каких условиях.

Сейчас гражданин может самостоятельно перевести накопления

Действующий порядок устроен иначе.

Гражданин может заключить договор ПДС с выбранным НПФ, после чего подать заявление о переводе пенсионных накоплений. Если договор заключен с фондом, который одновременно работает в системе ОПС, накопления могут быть переведены в состав пенсионных резервов как единовременный взнос. 

При этом Банк России подчеркивает: перевод пенсионных накоплений в ПДС является добровольным, как и само участие в программе. Гражданин может оставить накопления в СФР или НПФ в системе ОПС. 

Это принципиальное отличие нынешней системы от обсуждаемой автоконвертации.

Почему инициатива пока не действует

Во-первых, для изменения действующего порядка потребуется законодательная процедура. Необходимо определить категории граждан, порядок уведомления, сроки перевода, механизм отказа и правила выбора фонда.

Во-вторых, требуется определить судьбу средств тех граждан, которые уже имеют договоры с НПФ в системе ОПС. Их ситуация отличается от ситуации «молчунов»: у них уже есть выбранный страховщик и действующие отношения с фондом.

В-третьих, необходимо установить механизм выбора или назначения НПФ для тех граждан, которые не будут самостоятельно принимать решение. Именно поэтому в обсуждении появился вариант создания специального уполномоченного фонда. 

Наконец, потребуется определить возможность отказа от автоперевода. Ранее представители финансового рынка, обсуждая модель «по умолчанию», отдельно указывали на необходимость сохранить за гражданином право отказаться от перевода. 

Пока эти параметры не закреплены законом, действуют существующие правила добровольного перевода.

Чем ПДС отличается от нынешнего режима ОПС

В системе ОПС пенсионные накопления связаны с назначением накопительной пенсии и соответствующими пенсионными выплатами. В ПДС средства учитываются на счете долгосрочных сбережений и становятся частью программы, предусматривающей собственные правила накопления и выплат.

Банк России указывает, что участник ПДС может получить периодические выплаты после 15 лет участия в программе либо при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Предусмотрены пожизненные выплаты или выплаты на срок не менее десяти лет. Кроме того, законодательство предусматривает отдельные основания для досрочного получения средств. 

Поэтому автоматический перевод означал бы не просто техническое перемещение денег между счетами. Для гражданина изменился бы правовой режим этих средств.

Что происходит с накоплениями сейчас

Пока законопроект не принят, гражданин сам принимает решение о переводе пенсионных накоплений.

Действующая процедура предусматривает возможность подачи заявления через «Госуслуги». Закон также устанавливает срок для отказа от перевода после подачи заявления: уведомление об отказе можно направить не позднее 31 января года, следующего за годом подачи заявления. 

Кроме того, перевод возможен только в рамках установленных законом условий. В частности, средства пенсионных накоплений могут быть переведены в ПДС в фонд, с которым у гражданина заключен соответствующий договор и который работает в системе ОПС. 

Таким образом, сегодняшняя система предполагает последовательность: выбор НПФ → заключение договора ПДС → заявление на перевод накоплений. Обсуждаемая автоконвертация должна была бы изменить эту последовательность на противоположную: перевод по умолчанию → возможность отказаться или выбрать другой вариант.

Зачем властям нужен такой механизм

Одна из целей обсуждаемой реформы — увеличить объем средств, которые используются как долгосрочные сбережения. ПДС была запущена в 2024 году и быстро набрала масштаб. По данным Банка России, на 1 августа 2026 года в программе было заключено 13,6 млн договоров, а объем привлеченных средств достиг почти 1,2 трлн рублей. 

При этом значительный объем пенсионных накоплений по-прежнему находится вне ПДС. Автоматический перевод позволил бы быстрее включить эти средства в новую систему. Для государства это одновременно способ увеличить объем долгосрочных сбережений граждан и расширить пул капитала, который НПФ могут инвестировать.

Однако для реализации такой модели необходимо определить баланс между автоматическим участием и правом гражданина самостоятельно распоряжаться накоплениями.

Главное отличие от действующих правил

Сегодня гражданин сам решает, переводить ли пенсионные накопления в ПДС. Он выбирает НПФ, заключает договор и подает заявление на перевод. Банк России прямо характеризует такой перевод как добровольный. 

В обсуждаемой модели решение может приниматься иначе: если человек ничего не делает, средства потенциально будут переведены в ПДС автоматически. При этом пока неизвестно, будет ли гражданин автоматически прикрепляться к определенному НПФ, сможет ли выбрать фонд до перевода или будет использоваться механизм уполномоченного фонда.

Именно эти детали имеют принципиальное значение для будущей системы.

Автоконвертация пока остается инициативой

Обсуждение автоматического перевода пенсионных накоплений в ПДС продолжается. Публично сообщалось о подготовке соответствующего законопроекта, однако сам механизм еще не закреплен в действующем законодательстве. Поэтому сейчас нельзя говорить о том, что пенсионные накопления граждан будут автоматически переведены в ПДС с определенной даты.

На данный момент действует прежний порядок: участие в ПДС добровольное, а перевод пенсионных накоплений осуществляется по заявлению гражданина. Если законодательство изменится, ключевыми для граждан станут три вопроса: попадает ли их категория накоплений под автоконвертацию, в какой фонд будут направлены средства и как можно будет отказаться от перевода.

Именно ответы на эти вопросы определят, насколько новая модель будет отличаться от нынешнего добровольного механизма ПДС.