Как перевести накопительную пенсию в ПДС и что изменится

Как перевести накопительную пенсию в ПДС и что изменится

У тех, кто успел сформировать пенсионные накопления, появился еще один вариант их дальнейшего использования — перевод в программу долгосрочных сбережений. В этом случае уже имеющиеся средства можно включить в ПДС, а затем при желании продолжать пополнять счет самостоятельно.

Но здесь есть важный момент: после перевода меняется не только название программы, в которой учитываются деньги. Меняются правила обращения со средствами и порядок будущих выплат.

Поэтому перед оформлением документов полезно разобраться в процедуре заранее. Тем более что начинать нужно не с выбора НПФ, а с проверки собственных пенсионных накоплений.

Откуда вообще берутся деньги для перевода

Сначала стоит выяснить, есть ли у человека пенсионные накопления, которые можно использовать для перевода. Такие средства формировались в системе обязательного пенсионного страхования. Если они есть, сейчас ими может управлять Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд. Узнать это можно из выписки из индивидуального лицевого счета.

Проще всего запросить документ через Госуслуги. Также информацию можно получить в СФР. В выписке будет видно, формировались ли пенсионные накопления и кто сейчас отвечает за их размещение. Это отправная точка всей процедуры.

Первый шаг — найти свой НПФ или СФР

Представим, что в выписке действительно есть накопления. Теперь нужно определить, где они находятся. Если средства находятся в НПФ, именно с ним в дальнейшем предстоит решать вопрос о переводе в ПДС. Если накопления находятся в СФР, порядок действий будет другим. Поэтому сначала необходимо установить текущего страховщика, а уже потом заниматься оформлением долгосрочных сбережений.

Иными словами, искать подходящий вариант «с нуля» не всегда требуется: сначала нужно посмотреть, где уже находятся ваши пенсионные деньги.

Второй шаг — оформить участие в ПДС

Следующий этап — договор долгосрочных сбережений. Это отдельный документ, который подтверждает участие человека в программе. Здесь легко запутаться, потому что один и тот же НПФ может работать сразу с несколькими направлениями. Договор по обязательному пенсионному страхованию и договор ПДС — не одно и то же. Поэтому перед подписанием документов стоит проверить, какой именно договор предлагается оформить.

Третий шаг — отдельно оформить перевод

После оформления договора ПДС необходимо подать заявление на перевод пенсионных накоплений. Автоматически деньги туда не переходят только потому, что человек стал участником программы. Способ подачи заявления зависит от НПФ. В некоторых случаях это можно сделать дистанционно через личный кабинет или приложение, в других — при личном обращении.

После принятия заявления фонд оформляет перевод средств в соответствии с установленной процедурой.

Четвертый шаг — убедиться, что все прошло

На этом этапе лучше не ограничиваться тем, что заявление принято. После завершения перевода стоит проверить данные в личном кабинете НПФ и убедиться, что сумма отражается в составе долгосрочных сбережений. Также имеет смысл сохранить договор, заявление и подтверждение проведенной операции. Так проще будет восстановить историю своих накоплений, если позже появятся вопросы.

Вся процедура на одной схеме

Проверяем выписку
↓
Находим пенсионные накопления
↓
Определяем, где они находятся
↓
Оформляем договор ПДС
↓
Подаем заявление на перевод
↓
Ждем завершения процедуры
↓
Проверяем данные в личном кабинете
↓
При необходимости начинаем пополнять ПДС самостоятельно

То есть главный принцип простой: сначала выяснить, что уже есть, затем оформить ПДС и только после этого переводить накопления.

Что меняется после перевода

Вот здесь находится главное отличие. Пока деньги относятся к пенсионным накоплениям в системе ОПС, для них действует порядок, установленный законодательством об обязательном пенсионном страховании. После перевода они становятся частью долгосрочных сбережений. Это означает, что в дальнейшем ориентироваться нужно уже на правила ПДС.

Изменяется прежде всего порядок получения средств. ПДС рассчитана на длительный срок, поэтому деньги нельзя воспринимать как обычный накопительный счет, с которого можно в любой момент снять всю сумму.

Сравнение до и после

Главное изменение можно сформулировать коротко: меняется правовой и финансовый режим, в котором дальше будут находиться деньги.

Можно ли добавить к переведенным накоплениям новые деньги

Да. После перехода не обязательно останавливаться на уже накопленной сумме. Участник может вносить собственные средства в ПДС.

Например, в начале на счете оказалась сумма, которая была сформирована еще в период работы системы накопительной пенсии. В дальнейшем человек может регулярно откладывать туда часть своего дохода. Так постепенно получается уже не просто переведенная пенсионная сумма, а полноценный накопительный счет в рамках ПДС. Кроме собственных денег, на итоговую сумму может влиять инвестиционный результат НПФ.

А где здесь государственное софинансирование

Этот момент часто понимают неправильно. Государство не обязано просто «удвоить» пенсионные накопления после их перевода в ПДС. Софинансирование связано с новыми личными взносами участника и рассчитывается по правилам программы. В зависимости от дохода и суммы собственных взносов государственная поддержка может составлять до 36 000 рублей за год.

Поэтому здесь нужно разделять две операции:

перевод уже существующих накоплений — это одно;

внесение новых денег для участия в механизме софинансирования — другое.

Сам по себе перевод старой накопительной части не означает автоматического получения максимальной суммы государственной поддержки.

Когда появится доступ к деньгам

Еще до перевода стоит подумать о сроках. ПДС создана для долгосрочного накопления. В общем случае воспользоваться сбережениями можно после 15 лет участия в программе либо при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

При этом существуют отдельные ситуации, когда предусмотрено досрочное получение средств. В частности, законодательство допускает такую возможность для определенных дорогостоящих видов лечения. Поэтому решение о переводе стоит принимать с учетом не только потенциального роста суммы, но и того, когда деньги могут понадобиться.

Что будет с инвестиционным доходом

После перевода средства не просто находятся на счете без движения. НПФ инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты. Поэтому к внесенным и переведенным суммам может добавляться инвестиционный доход. При этом заранее назвать конкретную будущую сумму нельзя. Результат зависит от того, как фонд будет управлять средствами и каким окажется инвестиционный результат за соответствующий период.

Нужно ли вообще переводить накопления

Обязанности переходить в ПДС нет. Человек может оставить пенсионные накопления в системе ОПС и не заключать договор долгосрочных сбережений. Поэтому перед оформлением заявления стоит сравнить не только предполагаемые преимущества ПДС, но и сам механизм получения денег в обоих вариантах.

Особенно важно заранее определить, насколько для вас критичны сроки и возможность воспользоваться средствами до наступления стандартного срока выплат.

Что проверить перед переводом: короткий список

Чтобы не принимать решение вслепую, перед оформлением можно пройтись по пяти пунктам.

1. Есть ли вообще накопления.
Проверяем выписку из индивидуального лицевого счета.

2. Кто ими управляет.
Смотрим, указаны ли СФР или конкретный НПФ.

3. Какой договор предлагается.
Проверяем, что речь идет именно о ПДС.

4. Как получить деньги в будущем.
Изучаем сроки и варианты выплат.

5. Какие условия действуют для дополнительных взносов.
Если планируется самостоятельно пополнять счет, заранее смотрим правила софинансирования.

Главное отличие можно свести к одной схеме

Накопления уже существуют
↓
Человек проверяет их размер и место нахождения
↓
Решает участвовать в ПДС
↓
Заключает договор
↓
Подает заявление на перевод
↓
Старые накопления становятся частью ПДС
↓
Можно добавлять собственные средства
↓
При выполнении условий возможно государственное софинансирование
↓
Накопления инвестируются
↓
Деньги выплачиваются по правилам ПДС

Итог

Перевод накопительной пенсии в ПДС — это способ включить уже сформированные пенсионные накопления в новую программу долгосрочных сбережений.

Начинать процедуру стоит с проверки выписки: сначала нужно узнать, есть ли накопления и где они находятся. Затем оформляется договор ПДС и подается отдельное заявление на перевод.

После перехода деньги продолжают оставаться долгосрочными сбережениями. Их можно пополнять самостоятельно, а собственные взносы при выполнении условий программы могут дать право на государственное софинансирование. На результат также влияет инвестиционный доход.

При этом вместе с возможностями ПДС появляются и новые правила доступа к деньгам. Поэтому перед переводом важно смотреть не только на потенциальное увеличение накоплений, но и на сроки, условия выплат и порядок досрочного использования средств.