Россияне потеряли не менее 2,7 млрд рублей при смене пенсионных фондов

Россияне потеряли не менее 2,7 млрд рублей при смене пенсионных фондов

В 2025 году россияне потеряли как минимум 2,7 млрд рублей инвестиционного дохода из-за досрочной смены пенсионных фондов. Такие данные приводит Банк России. Причина — переход граждан из одного фонда в другой до окончания установленного срока фиксации накоплений.

Сама смена пенсионного фонда не означает автоматическую потерю всех накоплений. Однако при досрочном переходе часть инвестиционного дохода действительно может не перейти в новый фонд. Поэтому перед подачей заявления стоит проверить, закончился ли пятилетний период фиксации именно для вашего счета.

Почему при смене НПФ можно потерять деньги

Пенсионные накопления граждан инвестируются, а полученный от инвестирования доход зачисляется на пенсионный счет. При этом государством предусмотрен механизм так называемой пятилетней фиксации.

Проще говоря, доход от инвестирования фиксируется один раз в пять лет. Если перейти к другому страховщику после окончания этого периода, накопленный инвестиционный доход сохраняется. Если же сделать это раньше, фонд может передать новому страховщику только сами накопления и уже зафиксированную часть дохода.

Социальный фонд России предупреждает, что при досрочном переходе можно потерять инвестиционный доход, полученный после последней фиксации. Если за этот период фонд получил инвестиционный убыток, он также может повлиять на сумму, которая будет переведена новому страховщику.

Поэтому перед сменой НПФ важно смотреть не только на название нового фонда или обещанную доходность, но и на дату последней фиксации средств.

Что такое правило пятилетнего фиксинга

Пятилетний фиксинг — это период, после которого инвестиционный результат по пенсионным накоплениям фиксируется. Отсчет связан с годом подачи заявления о переходе и формированием накоплений у текущего страховщика.

Например, если человек подал заявление о переходе в 2021 году, пятилетний срок заканчивается в 2026 году. В этом случае переход, оформленный по правилам срочного перехода, происходит уже после окончания соответствующего периода.

При этом существует и досрочный переход. Он позволяет сменить страховщика раньше, но именно в этом случае возникает риск потерять доход, который еще не был зафиксирован.

Таким образом, разница между обычным и досрочным переходом заключается не только в скорости смены фонда. Главное отличие — возможные финансовые последствия.

Почему в 2025 году потери оказались такими большими

2025 год оказался заметным по количеству переходов между пенсионными страховщиками. На фоне этого выросло и число случаев, когда граждане меняли фонд до окончания пятилетнего периода.

Дополнительным фактором стала популярность программы долгосрочных сбережений. Некоторые граждане переводили накопления по обязательному пенсионному страхованию в негосударственные пенсионные фонды в связи с участием в этой программе.

При этом не каждый человек, который подписывает документы о переходе, хорошо понимает последствия досрочной смены фонда. Если пятилетний срок еще не закончился, переход может привести к потере части инвестиционного дохода.

По данным Банка России, в 2025 году доходность НПФ от инвестирования пенсионных накоплений составила 14% годовых до учета вознаграждения фондов. Это показывает, что речь может идти о заметной сумме, особенно если накопления на счете достаточно большие.

Как проверить, потеряете ли вы доход при смене НПФ

Перед тем как переводить пенсионные накопления в другой фонд, можно самостоятельно проверить информацию о своем счете.

Шаг 1. Узнайте, где находятся ваши пенсионные накопления

Для начала нужно определить своего текущего страховщика — это может быть СФР или негосударственный пенсионный фонд.

Информацию о страховщике и размере пенсионных накоплений можно получить через портал «Госуслуги». Если накопления находятся в НПФ, за подробной информацией об их размере и инвестиционном доходе также можно обратиться непосредственно в свой фонд.

Шаг 2. Получите выписку из индивидуального лицевого счета

На «Госуслугах» можно запросить извещение о состоянии индивидуального лицевого счета. В нем можно найти информацию, которая поможет определить дату очередной пятилетней фиксации.

СФР отдельно указывает, что именно через такое извещение можно узнать, когда заканчивается пятилетний срок, после которого переход возможен без потери инвестиционного дохода.

Шаг 3. Посмотрите дату последней фиксации

Самый важный момент — определить, когда была последняя фиксация инвестиционного результата.

Если пятилетний период уже закончился, переход может пройти без потери соответствующего инвестиционного дохода. Если срок еще не подошел, досрочная смена фонда может оказаться невыгодной с точки зрения сохранения уже заработанного дохода.

При этом точную сумму возможной потери лучше уточнить у текущего страховщика.

Шаг 4. Спросите у нового фонда, что именно будет переведено

Перед подписанием договора с новым НПФ стоит прямо спросить, какая сумма будет переведена на новый счет и есть ли риск потери инвестиционного дохода.

Не стоит ориентироваться только на рекламную информацию о доходности фонда. Важна именно ваша ситуация: размер накоплений, текущий страховщик и дата последней фиксации.

Можно ли отменить переход в другой пенсионный фонд

Если заявление на смену страховщика уже подано, но человек передумал, переход еще можно отменить.

По информации СФР, уведомление об отказе от смены страховщика необходимо подать до 31 декабря года, в котором было подано заявление. Такая возможность распространяется и на досрочный переход.

Поданные заявления и уведомления об отказе можно увидеть в личном кабинете на «Госуслугах».

Поэтому если человек случайно согласился на перевод пенсионных накоплений или после проверки обнаружил возможную потерю дохода, имеет смысл не откладывать проверку документов до конца года.

Что нужно запомнить перед сменой пенсионного фонда

Главное правило достаточно простое: не стоит менять НПФ, не проверив дату пятилетней фиксации.

Перед переходом желательно:

• узнать своего текущего страховщика;
• посмотреть информацию о пенсионных накоплениях;
• проверить дату последней фиксации инвестиционного дохода;
• уточнить возможную сумму потери у текущего НПФ или СФР;
• только после этого принимать решение о переводе накоплений.

Сам по себе досрочный переход не означает, что человек потеряет все пенсионные накопления. Речь идет прежде всего о той части инвестиционного результата, которая еще не была зафиксирована.

Ситуация с переходами между пенсионными фондами показывает, что перед подписанием договора важно внимательно изучать условия. Даже если новый фонд предлагает привлекательные программы или дополнительные возможности, сначала стоит разобраться, сколько денег уже накоплено и какой доход можно потерять при досрочном переводе.